技术及运作模式，从八大成功运用区块链技术的银行业案例入手，包括德国商业银行、摩根大通银行等，最后盘点采用区块链、基于区块链技术的

  作为一项真正具有革命性的技术，区块链正稳步地改变着我们生活的方方面面（从食品跟踪开始到在线支付）。虽然密码货币在某些特定的程度上扰乱了现代经济体系，但区块链对全球银行业的影响并不仅限于代币的影响。

  区块链对于传统银行来说是非常有前景的，而意识到这一点的公司已开始在采取相应措施了，那传统银行是如何将区块链引入当前的银行生态系统？分布式账本有哪些好处？

  本文将介绍一些区块链技术在银行中的成功用例，并解释在银行中使用区块链技术的好处。

  区块链是一个分布式数据库，即存储设备不连接到任一公共服务器。这个数据库存储了一个一直增长的记录列表，称为“块”。每个块包含一个时间戳和前一个块的哈希值。

  加密技术确保了用户只能更改他们拥有的那部分区块链，所有者拥有私钥，没有私钥就不可能写入文件。此外，加密技术为全用户提供了区块链副本的分布式同步。

  区块链技术最先实现了在数据库的安全性。区块链的概念是由中本聪在2008年提出，2009年比特币的出现是区块链技术首次成功应用，区块链扮演着所有操作的公共注册中心角色。多亏了区块链技术，比特币成为了第一种不用中央服务器就能解决双花问题的数字货币。

  每个人都可以在网络上发布信息，然后其他人可以从世界上任何地方访问互联网。区块链允许你将任何值发送到世界上区块链文件可用的任何位置。通过向某人提供你的私钥，实际上等于你向此人转移了一笔钱，这笔钱存储在区块链的对应区块中。

  除了帮助用户执行快速安全的交易外，区块链还可以建立信任和用于身份验证。因为没有对应的密钥，任何人都无法更改区块链。

  由于区块链适用于执行任何类型的交易(数据传输、所有权、货币等)，所以应用场景范围并不受限制。目前医疗、政府、交通、技术、制造、娱乐、游戏等领域的公司已在使用区块链技术了。如下图所示，区块链被证明在所有的领域都用处很大，目前使用区块链的上市公司有Facebook、阿里巴巴集团、微软、西门子、福特汽车公司等。

  在我们收集使用分布式账本的银行之前，让我们一起看看银行业中使用区块链技术有什么好处:

  德国商业银行(Commerzbank)和伦敦商业银行（LBBW）在Marco Polo区块链贸易融资平台上进行了第一次交易测试。正如你从新闻稿中看到的那样，交易流程是，从领先的泵和阀门制造商KSB SE那里得到资金，然后去支持技术公司福伊特（Voith）科技公司。

  公司通过Marco Polo基础设施商定产品订单和交付细节，并且采购公司的银行提供了有条件的付款承诺。产品发货后，相关发货信息进入区块链系统，自动与之前达成的协议进行对账。对账后，开始付款流程。在保持交易安全的同时，也大幅度的降低了交换信息和贸易融资过程的复杂性。

  未来的计划是完全在Marco Polo平台上执行交易，并与客户ERP系统来进行整合，将运输和保险公司加入Marco Polo平台，扩大平台的可用服务范围。

  有哪些公司正在使用以太坊呢？瑞士银行、巴克莱银行和瑞士信贷银行在以太坊区块链上测试合规平台。

  瑞士银行（UBS）进行了一个试点项目，目标是实现监管交易所业务的欧盟指令MiFID II / MiFIR自动化，该指令于2018年生效。使用基于以太坊区块链平台创建的系统，银行将能够匿名交换法律实体标识符数据。该技术还允许验证其法律主体的数据，并可以更快地采用新规则。

  2018年，瑞士银行投资1亿美元开发了一家加密银行，这家初创公司名为SEBA Crypto AG，致力于为加密领域的企业来提供传统的银行服务：资产管理、托管服务、密码货币交易。SEBA也计划开设实体银行。

  瑞士立法机构并未禁止密码货币和区块链的开发，瑞士是推出新金融服务的完美场所，所以瑞士的区块链项目如此成功并不令人感到惊讶。

  摩根大通金融控股公司清算部门负责人John Hunter表示，跨境支付系统中的银行间信息网络(IIN)功能将以Quorum区块链为基础，并将得到非常明显扩展。

  摩根大通与澳大利亚澳新银行(ANZ)、加拿大皇家银行(Royal Bank ofa)合作的试点项目于2017年秋季启动。当时，研发人员主要专注于跨境转账法律合规领域的IIN申请，但现在他们打算在计算过程中利用这项技术的潜力。

  特别是参与的银行将能够实时跟踪付款情况。IIN已经被220多家银行使用，75家机构正在对其来测试（包括法国兴业银行和桑坦德银行）。

  在此之前，摩根大通推出了自己的JPM Coin稳定币，用于国际公司支付、证券转让和银行金库中的美元替换。

  从2019年开始，荷兰银行（ING）的区块链部门一直在测试确保机密性和提高Bulletproofs网络生产力的技术。荷兰银行认为，该技术能帮助银行遵守欧洲通用数据保护法规（GDPR）的要求，并保护客户的隐私。（Bulletproofs是由斯坦福大学和伦敦大学学院的密码学专家与Blocksteam初创公司共同开发的。）

  这一年里，荷兰银行都在研究ZKP（包括范围证明和零知识集成员资格）解决方案。他们发现ZKP需要大量的计算，减缓了区块链的速度。ING区块链项目全球负责人Mariana Gomez de la Villa表示，Bulletproofs大约比其它类似解决方案快10倍。

  大多数研究仍是学术性的，但该银行现在正在寻找实施这种隐私技术的可能性。荷兰银行没有停止ZKP解决方案的开发，目前正在考虑将其用于贸易融资。

  2018年4月，西班牙国际银行宣布推出Santander One Pay FX，这是一项新的区块链服务，采用Ripple的xCurrent技术提高国际转账处理速度。采用该技术后，英国的客户能够将欧元汇往21个欧洲国家，西班牙的客户也可以把美元转到美国，把英镑转到英国。波兰和其他几个国家的用户也能够正常的使用这些服务。

  2019年2月，西班牙国际银行与IBM签署了一项7亿美元的协议，以使用IBM的技术（区块链、AI和大数据）。

  美国银行（Bank of America）和区块链的关系一直很复杂：银行代表解释说，美国银行对这项技术持怀疑态度，尽管拥有大量专利，但并不急于采取一定的措施实施分布式账本。

  最近美国银行与区块链的关系发生了变化，加密社区注意到美国银行注册了一项名为“分布式账本系统实时网络结算”的专利。并且美国银行还测试了Ripple技术，这并不奇怪，因为Ripple的XRP是专门为银行领域创建的。有传言称，该银行将实施没有XRP代币的Ripple技术，但官方对此未发表任何评论。

  为了跟上时代的步伐，Visa & Mastercard也采用了区块链技术。例如，Mastercard拥有多达30项区块链相关专利，这些专利与身份验证、匿名交易及将密码货币与法币账户连接起来的系统有关。此外，他们还计划采用区块链技术来解决信用卡诈骗的问题。

  2017年6月，Mastercard推出了一个区块链程序，允许开发者在其API上创建应用程序。此外，Mastercard卡还提出了原产地证明算法：可以使供应链更加透明，这在物流、食品及所有与商品供应相关的行业都将有很大的帮助。

  Visa使用区块链技术来对交易进行严控。Visa 2016年就开始在测试BTL跨境支付平台，测试结果为了区块链支付的高效率，这让Visa有兴趣接着来进行其他试验。现在，Visa公司与IBM合作创建了一个基于以太坊的支付系统，使用Hyperledger Fabitc来执行所有的基本操作，最大限度地保证了支付的安全性。

  众所周知，一些区块链金融初创公司也提供自己的银行卡，能够适用于日常支付和ATM取款。Wirex和Revoult是提供此类卡的领先加密项目之一。

  使用区块链技术的公司数量正在稳步增长。以下行业头部公司正在使用区块链技术：

  1.苹果使用区块链技术旨在创建和验证可用于打击黑客和验证数字签名的时间戳。

  保时捷的使用案例包括安全的车辆访问、更快的数据传输、自动控制和透明的数据。

  可口可乐公司正与美国国务院合作开发一个区块链登记系统，旨在帮助消除强制劳动事件。

  IBM最近展示了一款芯片，据称是世界上最小的计算机，旨在帮企业使用区块链对供应链中的产品做认证。

  京东将开发区块链协议，可以对供应链中的商品进行认证、打击保险欺诈、保护大数据、支付和处理转账。

  在几百家基于区块链技术的公司种，有一些公司非常受欢迎，甚至被列入福布斯金融科技50强，包括：

  Bitfury Group为比特币挖矿和信息安全提供设备和软件，还开发了用于在政府系统、供应链和保险中的区块链软件。

  Blockchain是世界上最受喜爱的加密货币钱包，允许用户管理比特币、比特币现金和以太坊的私钥。到目前为止，Blockchain平台上共创建了2300万个钱包。

  Chain 主要为金融机构提供区块链技术，并为金融科技和电子商务企业来提供生成财务报表的软件。Chain与纳斯达克（Nasdaq）和花旗集团（Citigroup）在区块链方案上达成合作。

  Coinbase允许你在GDAX交易所交易比特币、比特币现金、以太和莱特币。2017年，该企业具有1000多万用户，收入超过10亿美元。

  Ripple技术服务于跨境区块链支付处理。交易能够最终靠XRP代币进行，但不一定要使用Ripple网络。该平台拥有100多家银行客户，这中间还包括瑞士银行（UBS）和西班牙银行（Santander）。

  Symbiont为长期资金市场提供了一个区块链技术平台。该公司正与特拉华州合作创建分布式账本，以跟踪股票发行和所有权。

  正如你所看到的，在银行中使用分布式账本技术的好处并不只是停留在理论上的，许多银行公司已对其基础设施进行了测试并实现了区块链支付。毫无疑问，规模较小的银行将很快走上先驱者的道路，谁知道呢，或许在大约10年内，地球上的每一笔交易都将由区块链处理。

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